Bảo hiểm liên kết đầu tư hiện là giải pháp tài chính linh hoạt vừa bảo vệ khách hàng vừa mang đến cơ hội đầu tư sinh lời. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hình dung rõ hơn về loại hình bảo hiểm này, từ đó bạn sẽ có cái nhìn khách quan hơn để đưa ra quyết định nên tham gia sản phẩm nào vừa phù hợp với kinh tế cũng như nhu cầu của bản thân và gia đình.

Hiểu đúng về bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm nhân thọ nhằm mục đích bảo hiểm cho người tham gia trước những rủi ro trong cuộc sống, đồng thời kết hợp yếu tố đầu tư giúp khách hàng gia tăng tài sản trong tương lai.

Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư có gì khác biệt so với bảo hiểm nhân thọ truyền thống? Loại hình bảo hiểm nào là tốt nhất? Nên chọn sản phẩm nào?

Nếu bạn đang băn khoăn với những vấn đề trên thì hãy theo dõi bảng so sánh sau:

Từ bảng so sánh trên, ta có thể thấy:

Trường hợp 1: Nhu cầu của bạn đơn thuần là tìm kiếm giải pháp bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống cũng như tích lũy tài chính đơn giản, vậy hãy tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Bạn có thể tham khảo sản phẩm Manulife – Hành Trình Hạnh Phúc cho quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ của mình.

Trường hợp 2: Nhu cầu của bạn không chỉ dừng lại ở việc bảo vệ, tích lũy tài chính mà còn muốn gia tăng tài sản trong tương lai vậy hãy tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư. Manulife – Món Quà Tương Lai đang là lựa chọn của rất nhiều khách hàng khi muốn tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị vì khả năng đầu tư linh hoạt cũng như quyền lợi bảo hiểm hấp dẫn, tiềm năng tăng trưởng khoản đầu tư ấn tượng.

Các loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư

Hiện nay, trên thị trường có 2 dòng sản phẩm liên kết đầu tư, đó là Bảo hiểm liên kết đơn vị và Bảo hiểm liên kết chung.

Bảo hiểm liên kết đơn vị:

Khách hàng khi tham gia sản phẩm này sẽ đầu tư sinh lời bằng cách tham gia vào quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, theo đó người tham gia được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư cũng như chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị.

Các công ty bảo hiểm thường có nhiều quỹ đầu tư để khách hàng lựa chọn, ví dụ như với sản phẩm Món Quà Tương Lai của Manulife, có đến 9 quỹ đầu tư, trong đó:

Ba quỹ đầu tư chủ động tự điều chỉnh danh mục đầu tư theo năm: Quỹ Hưng Thịnh  2035, 2040 và 2045. Quỹ này tận dụng khả năng sinh lời cao từ tài sản cổ phiếu, đồng thời giảm thiểu rủi ro qua các năm bằng cách điều chỉnh lại tỷ lệ danh mục đầu tư dần dần qua trái phiếu và công cụ tiền tệ.

Sáu quỹ đầu tư phân bổ theo mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng: Thông qua những quỹ này, nguồn vốn của bạn sẽ được đầu tư vào các danh mục đầu tư đa dạng từ cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, tiền gửi có kỳ hạn, v.v…với sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính hàng đầu.

Bạn hoàn toàn chủ động trong việc cấu trúc danh mục các quỹ đầu tư để tối ưu lợi nhuận, phù hợp với những cá nhân ưa mạo hiểm, muốn tự đầu tư, tự quyết định khả năng sinh lời cũng như chấp nhận tỷ lệ rủi ro. 

Bảo hiểm liên kết chung:

Với sản phẩm này, quyết định đầu tư sẽ phụ thuộc vào chiến lược đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm. Theo đó, khách hàng được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, giúp khách hàng giảm thiểu những rủi ro đầu tư và duy trì kế hoạch tài chính ổn định.

Loại hình này sẽ phù hợp với những cá nhân muốn sở hữu phương thức đầu tư an toàn, bảo đảm có lãi suất đầu tư tối thiểu hàng tháng, bởi dù có kết quả kinh doanh lời hay lỗ thì công ty vẫn trả lãi suất không thấp hơn cam kết.

Lưu ý khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư

Tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, đồng nghĩa với việc khách vừa tiếp cận sản phẩm bảo hiểm vừa tham gia đầu tư trong các quỹ đầu tư chuyên nghiệp. Bên cạnh nhiều ưu điểm vượt trội thì rủi ro cũng là điều người tham gia bảo hiểm cần đối mặt, bởi thị trường thì luôn biến động, không phải lúc nào đầu tư cũng sinh lời.

Vì vậy, trước khi quyết định tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng cần phải xác định rõ rằng, tham gia bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư là hình thức đầu tư dài hạn, gia tăng giá trị tài sản theo thời gian, khác hoàn toàn với những hình thức lướt sóng để mong chờ nhận về lợi nhuận ngay lập tức.

Do  vậy, đầu tiên bạn cần cân nhắc điều kiện tài chính, nhu cầu của bản thân và gia đình mà lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp, tránh được nhiều rủi ro và mang lại quyền lợi bảo hiểm tối đa.

Thứ hai, bạn phải xem xét nhu cầu của bản thân để cân nhắc xem nên tập trung vào quyền lợi bảo vệ hay quyền lợi đầu tư.

Thứ ba, đọc kỹ điều khoản sản phẩm, đặc biệt là các điều khoản về chi phí bị trừ trong suốt thời hạn hợp đồng. Bạn cũng cần tìm hiểu những điều kiện nếu muốn chấm dứt hợp đồng trước hạn.

Thứ tư, bạn phải thật cẩn thận khi lựa chọn quỹ đầu tư, bởi quỹ đầu tư sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của bạn.

Thứ năm, khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, ngoài bảo vệ cơ bản, bạn nên mua thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ khác để gia tăng bảo vệ. Đó có thể là những quyền lợi mở rộng bảo vệ thêm cho các bệnh hiểm nghèo, cho các trường hợp tổn thương vì tai nạn, hay quyền lợi thẻ chăm sóc sức khoẻ,…